“在元器件分銷(xiāo)行業(yè)，目前許多中大型客戶(hù)已經(jīng)有諸如銀行、原廠(chǎng)、供應鏈公司提供相應的服務(wù)，許多的中小企業(yè)卻因為種種原因貸不到款，明明有機會(huì )拿到的訂單苦于沒(méi)有資金的支持而放棄。”深美商業(yè)保理（深圳）有限公司董事晏小武對國際電子商情記者說(shuō)道。
深美商業(yè)保理成立不久，由于投資方具有電子行業(yè)背景，深知元器件分銷(xiāo)的“苦惱”（潛在的發(fā)展機會(huì )），才決定成立一家專(zhuān)門(mén)服務(wù)于電子行業(yè)中小企業(yè)的保理公司，解決企業(yè)發(fā)展中融資難融資貴渠道窄的問(wèn)題，同時(shí)支持中小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)發(fā)展。
對供應鏈公司而言，供應鏈金融是非常重要的環(huán)節。深圳市富森供應鏈管理有限公司總監王志強認為，其實(shí)理論上供應鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。而作為富森在內的供應鏈管理務(wù)服商本身就是一種全新的業(yè)態(tài)，以致于至今沒(méi)有一個(gè)正規的企業(yè)分類(lèi)，目前官方定義的是外貿綜合服務(wù)企業(yè)，其實(shí)不足以界定其業(yè)務(wù)范疇和屬性。
他進(jìn)一步表示，隨著(zhù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度融合，在不斷跨界和創(chuàng )新，但有一點(diǎn)是明確的，供應鏈管理服務(wù)本身就具有金融屬性，有供應鏈服務(wù)那天起就有了供應鏈金融，供應鏈金融是供應鏈服務(wù)公司的生存之道，沒(méi)有配套的資金與結算服務(wù)，供應鏈管理服務(wù)的核心優(yōu)勢也難以體現出來(lái)。供應鏈金融的主體是供應鏈管理服務(wù)企業(yè)，銀行其實(shí)只是供應鏈服務(wù)機構，提供錢(qián)的同時(shí)提供流程、經(jīng)營(yíng)、信息系統、理財、風(fēng)險管控等方面服務(wù)。
除了供應鏈公司、專(zhuān)門(mén)的保理公司，元器件分銷(xiāo)領(lǐng)域的一些大公司也都依托資金優(yōu)勢為客戶(hù)提供供應鏈金融服務(wù)，比如科通芯城、中電港等。此外，還有元器件電商平臺例如易庫易也將供應鏈金融納入自己的業(yè)務(wù)范疇。
供應鏈金融作為銀行與供應鏈全局的交互角度，協(xié)調供應鏈資金流、物流而設計出的金融解決方案，近幾年在商業(yè)迅速發(fā)展。易庫易有限公司CEO談榮錫分析，一方面，供應鏈金融既解決了實(shí)體經(jīng)濟，尤其是幫助中小企業(yè)解決最大痛點(diǎn)問(wèn)題——融資難，另一方面，也是幫助核心企業(yè)提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的效率，滿(mǎn)足其產(chǎn)業(yè)轉型升級的需要，通過(guò)金融服務(wù)變現其長(cháng)期積累的行業(yè)專(zhuān)業(yè)和資源。而對于銀行而言，大大提升了風(fēng)險管理系統的管理水平和供應鏈整體風(fēng)險的可視性，跟蹤交易過(guò)程，進(jìn)而提供更多融資以外的金融服務(wù)。
“我們認為具有深厚行業(yè)根基的B2B平臺，更能夠顛覆傳統金融‘基于金融而金融’的范式，為新經(jīng)濟發(fā)展打開(kāi)另一扇窗，兼具金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。”
目前，富森提供的供應鏈金融產(chǎn)品有應付賬款融資、應收賬款融資、合同融資、訂單融資、票據融資、出口退稅融資、倉單質(zhì)押融資、凍結貨物融資、第三方擔保融資等等。
事實(shí)上，與供應鏈金融相關(guān)的大約有四類(lèi)業(yè)務(wù)，包括代采、小額貸款，融資租賃以及保理。例如供應鏈公司、大型分銷(xiāo)商提供代采服務(wù)，供應鏈公司還提供小額貸款、保理等業(yè)務(wù)。
據了解，深美保理的主要業(yè)務(wù)模式是以應收賬款幫助客戶(hù)墊付資金，賬期根據對公司信用和訂單的評估，從3個(gè)月-2年不等。晏小武認為，他們的保理產(chǎn)品是為分銷(xiāo)商量身定作的，區別于小額貸款。“小額貸款綜合利率高，對分銷(xiāo)行業(yè)不一定適合，而供應鏈公司有的對業(yè)務(wù)介入太深。”通過(guò)大半年的市場(chǎng)調研，我們認為保理的這種業(yè)務(wù)模式能夠滿(mǎn)足部分客戶(hù)的需求?？蛻?hù)只需專(zhuān)心做訂單，賬期交給我們，這最能體驗我們的服務(wù)價(jià)值。
易庫易供應鏈金融針對客戶(hù)B2B支付的切實(shí)痛點(diǎn)，推出安全和有效的銀企支付和清算工具——銀杏樹(shù)。據介紹，易庫易的支付工具使得企業(yè)可以在內部ERP系統中完成轉賬支付，將極大改善B2B企業(yè)間的支付流程，提高效率，降低由于人為方式導致的錯誤。易庫易為企業(yè)提供的銀杏樹(shù)支付解決方案基于金融系統級別的數據交互標準，成熟、安全、可靠，得到金融機構認同和背書(shū)。易庫易顛覆了過(guò)往以融資為核心的供應鏈模式，轉為以企業(yè)的交易過(guò)程為核心。線(xiàn)上供應鏈金融能夠高效率地完成多方在線(xiàn)協(xié)同，提高作業(yè)效率。
你的業(yè)務(wù)風(fēng)險由產(chǎn)業(yè)鏈大數據把關(guān)
如何控制風(fēng)險是供應鏈金融業(yè)務(wù)的靈魂。王志強認為，金融的本質(zhì)之一就是信用、杠桿和風(fēng)險，供應鏈金融因為有真實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈為背景，風(fēng)險就是供應鏈金融最大的痛點(diǎn)。從銀行的角度出發(fā)， 通過(guò)對有實(shí)力核心企業(yè)的責任捆綁，對產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的資金流、物流的有效控制，實(shí)際就是借助大企業(yè)良好商業(yè)信譽(yù)，強大的履約能力給中小企業(yè)融資。
作為供應鏈服務(wù)企業(yè)在整個(gè)鏈條上，充當核心企業(yè)和“大企業(yè)”的角色，而供應鏈上各環(huán)節主體（中心企業(yè)）之間環(huán)環(huán)相扣，相互傳遞的風(fēng)險因素，又使各企業(yè)所面臨的環(huán)境更加的復雜多變，不僅包括主體自身的信用風(fēng)險，同時(shí)還涉及到企業(yè)所處供應鏈的整體運營(yíng)風(fēng)險、交易對手風(fēng)險、貿易背景真實(shí)性風(fēng)險、交易資產(chǎn)風(fēng)險、操作環(huán)節風(fēng)險等。如何解決這些風(fēng)險控制的問(wèn)題，這是個(gè)最古老的命題，也是無(wú)法回避的現實(shí)的問(wèn)題，供應鏈服務(wù)企業(yè)承擔著(zhù)為“中小企業(yè)擔保”的責任，隨之而來(lái)的就是如何控制和解決鏈條上我們服務(wù)對象的“中小企業(yè)”的風(fēng)險問(wèn)題。
就供應鏈公司來(lái)說(shuō)，從實(shí)際出發(fā)，針對不同對象和模式，采取靈活多樣的方法以，有效可控是目的。公司有風(fēng)險內控體系、風(fēng)險管理評價(jià)體系和風(fēng)險預警體系，各個(gè)體系下有具體明確的流程和操作規范，同時(shí)采取風(fēng)險分散和緩釋措施，針對相關(guān)復雜和風(fēng)險高的業(yè)務(wù)進(jìn)行信用保險等措施。
深美保理成立了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)控團隊，嚴格把控各環(huán)節的評估指標，以及訂單保險。值得一提的是他們的風(fēng)控團隊人員不僅具有金融風(fēng)險管理經(jīng)驗，更熟悉半導體行業(yè)。由于針對訂單、應收賬款進(jìn)行保理服務(wù)，其對整個(gè)流程的風(fēng)險管理將更加嚴格，也考驗著(zhù)其風(fēng)控水平。晏小武介紹，比如通過(guò)三方協(xié)議、回款監管等措施把控風(fēng)險，在三方的共同配合下既控制風(fēng)險又推進(jìn)商業(yè)合作。
如果說(shuō)風(fēng)險來(lái)自于對未知的不決定性，那么信用無(wú)疑將為授信增值。易庫易平臺實(shí)現元器件交易的透明性，交易數據的真實(shí)性，通過(guò)記賬方式，將優(yōu)化銀行和供應鏈參與各方之間現金使用，提高支付和清算的效率。作為第三方獨立的支付工具，易庫易如同包裹傳輸帶，記錄各類(lèi)產(chǎn)生的交易數據（包裹），可以幫助參與企業(yè)獲得交易信用，也將成為企業(yè)財務(wù)信用的真實(shí)體現，為客戶(hù)實(shí)現增信作用，幫助企業(yè)更容易獲得銀行等金融機構的資金支持，為參與電子元器件交易各方企業(yè)的發(fā)展助力。
供應鏈金融服務(wù)進(jìn)一步升級
2017年富森成立了全資的子公司深圳前海昊通金融服務(wù)有限公司，主要的業(yè)務(wù)范圍是保理業(yè)務(wù)（應收帳款融資、管理、催收和保付）；金融信息咨詢(xún)；金融服務(wù)外包和其它供應鏈金融相關(guān)業(yè)務(wù)。王志強說(shuō)，“我們認為，要把供應鏈金融業(yè)務(wù)做大，瓶頸排在第一位的一定是有效的風(fēng)險控制。其次就是產(chǎn)品的創(chuàng )新，基于互聯(lián)網(wǎng)思維和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行融合和拓展，這是一個(gè)過(guò)程，其實(shí)也是一個(gè)結果 。”
深美保理在2017年目標完成第一輪融資，目前行業(yè)內尚未有專(zhuān)門(mén)針對半導體中小企業(yè)的供應鏈金融服務(wù)，他們是第一家，晏小武表示未來(lái)在他們的平臺規劃了更多的業(yè)務(wù)模塊，提供更加全方位的服務(wù)。
易庫易作為行業(yè)獨具創(chuàng )新的第三方交易平臺，為客戶(hù)和供應商提供真正透明的交易環(huán)境?？蛻?hù)和供應商均通過(guò)行業(yè)嚴格的注冊流程和專(zhuān)業(yè)的認證體系，保證供需雙方的真實(shí)性?？蛻?hù)清晰了解貨源提供商，供應商掌握采購元器件的客戶(hù)。平臺為交易參與各方提供規范操作，遵循約定的合約條款，通過(guò)金融系統級別的報文標準，實(shí)現不可撤銷(xiāo)、不可抵賴(lài)、可驗證的交易，打通上下游，為客戶(hù)和供應商創(chuàng )建新的價(jià)值。
